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值五四(si)青年節來臨之際，鄭州(zhou)報業集(ji)團(tuan)旗(qi)下《正觀(guan)新聞》對投融(rong)行業青年力量的代(dai)表人物(wu)投融(rong)界CEO鄒晴進行了獨家專(zhuan)訪，并于全網刊(kan)發《疫情下投融(rong)資(zi)環境收緊，中小企業發展受阻如何自救(jiu)》專(zhuan)題(ti)稿件。

專訪及文章聚焦疫情復雜環境下中(zhong)(zhong)小企業(ye)的(de)發展和融資問題，并為問題的(de)解決提出了針對性方略，對中(zhong)(zhong)小企業(ye)于困境中(zhong)(zhong)的(de)自救具有高(gao)屋建瓴(ling)的(de)建設性意義。

疫情(qing)下(xia)投(tou)融資環境(jing)收緊

中小企(qi)業發展受阻后如何自(zi)救？

撰文記者：袁芳

受(shou)疫情影響，國內(nei)的投(tou)融資(zi)環境持續(xu)收緊，資(zi)本流(liu)動(dong)性放緩，融資(zi)難題成了中小企業的切膚之痛，各地政府和銀行相繼出臺措施(shi)為企業紓困，但對(dui)于現金流(liu)缺口較大、債臺高筑的中小企業而言，難以(yi)解渴(ke)，內(nei)外(wai)交困下(xia)，中小企業如何自(zi)救？

外部的(de)融資(zi)(zi)環境對中(zhong)小企(qi)業(ye)越來越不友好，從銀(yin)(yin)行層面來看，銀(yin)(yin)行和中(zhong)小企(qi)業(ye)的(de)處(chu)境十分尷尬，一邊是(shi)(shi)銀(yin)(yin)行存有巨(ju)額的(de)資(zi)(zi)金難以貸(dai)出，或者謹慎行事、寧(ning)缺勿濫，主要放(fang)貸(dai)給大型企(qi)業(ye)；另一邊是(shi)(shi)中(zhong)小企(qi)業(ye)求“財(cai)”若(ruo)渴，苦(ku)苦(ku)尋求資(zi)(zi)金的(de)支持。

資(zi)本的(de)錢也更難流向市場(chang)，據投(tou)融界(jie)研(yan)究院統計，2022年(nian)3月，我國創(chuang)投(tou)市場(chang)公開披露融資(zi)案例481起，環(huan)比(bi)上升(sheng)49.38%，同(tong)(tong)比(bi)上升(sheng)0.84%。融資(zi)總額(e)604.44億元，環(huan)比(bi)下降3.13%，同(tong)(tong)比(bi)下降41.97%。

互聯網投融資(zi)(zi)(zi)也延續下降走(zou)勢，4月(yue)26日，中(zhong)國(guo)信通院發布《2022年一季度互聯網投融資(zi)(zi)(zi)運行(xing)情況(kuang)》研究(jiu)報告，報告顯示(shi)，2022Q1，我國(guo)互聯網投融資(zi)(zi)(zi)案例數環(huan)比(bi)(bi)減少35.3%，同(tong)比(bi)(bi)減少38.3%；披(pi)露的(de)金(jin)額環(huan)比(bi)(bi)減少42.6%，同(tong)比(bi)(bi)減少76.7%。

低(di)迷的(de)市場中，企業(ye)如何緩解融資(zi)難(nan)題？

作為投(tou)(tou)融(rong)行(xing)(xing)業青年力量(liang)的(de)(de)代表人物，投(tou)(tou)融(rong)界CEO鄒晴(qing)(qing)向(xiang)市場(chang)給出了答案，五四青年節來臨之際，鄒晴(qing)(qing)接受正觀(guan)新(xin)聞記者采訪時稱，數(shu)字化(hua)的(de)(de)服務手段可以打破企業融(rong)資過程中(zhong)的(de)(de)信息(xi)壁壘，以互聯網(wang)平臺(tai)為主要交流方(fang)式，利用其(qi)信息(xi)更(geng)廣泛、更(geng)精準的(de)(de)特(te)點(dian)來滿足自身的(de)(de)融(rong)資需求，有(you)投(tou)(tou)資意向(xiang)的(de)(de)單位或個人能夠根據相關數(shu)據針對(dui)融(rong)資機構(gou)進(jin)行(xing)(xing)分析(xi)，從而了解每個企業的(de)(de)現(xian)狀，降低中(zhong)小(xiao)企業的(de)(de)融(rong)資成(cheng)本，提高(gao)市場(chang)競爭力。

企業融資難在哪？

目前，全國各地中小(xiao)企業(ye)都在(zai)呼吁政府、銀行(xing)給出減稅降(jiang)費、優貸的政策措(cuo)施，但企業(ye)自身(shen)的問題更值得探究。

行(xing)業人士認為(wei)，中小(xiao)企業融資(zi)難，問題主要在(zai)于(yu)融資(zi)渠道(dao)(dao)單一、信息不對稱(cheng)，從內因上看，一是因為(wei)銀行(xing)貸(dai)款難度(du)大(da)，中小(xiao)企業融資(zi)金額的(de)一半以上都是通(tong)過銀行(xing)貸(dai)款為(wei)主的(de)外源性(xing)融資(zi)渠道(dao)(dao)獲得。

二是，由(you)于中小企(qi)(qi)業本身存在(zai)缺乏現代管理制度(du)，經(jing)營狀況(kuang)不(bu)透明(ming)，企(qi)(qi)業財(cai)務存在(zai)虛報(bao)、瞞報(bao)等情(qing)況(kuang)，信(xin)息(xi)披露(lu)極其不(bu)透明(ming)，風險管控能力差，對(dui)于債務風險不(bu)夠重(zhong)視等問(wen)題(ti)。導致銀行(xing)與中小企(qi)(qi)業之(zhi)間存在(zai)嚴重(zhong)的信(xin)息(xi)不(bu)對(dui)稱(cheng)性，這些問(wen)題(ti)最(zui)后(hou)就會帶(dai)來逆(ni)向(xiang)選擇與道德風險，從而(er)使融資(zi)雙方無法形成良好的合作關系，最(zui)終導致信(xin)息(xi)傳(chuan)導機制失靈。

有投(tou)資人表示(shi)，不少創(chuang)業者仍苦于(yu)缺少與自己創(chuang)業領(ling)域和項(xiang)目較為精準的(de)(de)創(chuang)投(tou)機(ji)構對(dui)接的(de)(de)資源和渠道，而錯(cuo)失了借助資本加速創(chuang)業發展的(de)(de)機(ji)會，而專業的(de)(de)數字化(hua)投(tou)融資服務平臺對(dui)信息資源的(de)(de)高效(xiao)整合，幫助中小企(qi)業完成精準的(de)(de)創(chuang)投(tou)對(dui)接。

福建某品(pin)牌(pai)(pai)(pai)共享茶室(shi)(shi)的融(rong)資(zi)經歷，被很多(duo)創業者效仿。這家(jia)(jia)起(qi)步于2017年的創業項目，經過(guo)行業兩到三輪的大(da)洗牌(pai)(pai)(pai)，目前仍(reng)在市場活躍的主流(liu)品(pin)牌(pai)(pai)(pai)。據透露，該(gai)品(pin)牌(pai)(pai)(pai)在發展早期，通過(guo)投融(rong)界(jie)平臺資(zi)源對(dui)接(jie)(jie)服務過(guo)程中，項目幸運的被投資(zi)人看中，僅接(jie)(jie)著企業開始(shi)了如雨后(hou)春(chun)筍般地發展。目前，這家(jia)(jia)茶室(shi)(shi)品(pin)牌(pai)(pai)(pai)在全國擁有超過(guo)300+家(jia)(jia)共享茶室(shi)(shi)門(men)店(dian)。

鄒晴對記者表(biao)示(shi)，在融資的過程中(zhong)(zhong)，當前中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)在數字化(hua)轉(zhuan)型上很有必要，但大量中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)都深處傳統產(chan)業(ye)賽道，存在普(pu)遍(bian)的升級困難，通過數字化(hua)服務(wu)為中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)增(zeng)加收入并發展(zhan)出(chu)新的商業(ye)模式，讓業(ye)務(wu)與技術產(chan)生真正的交互，讓傳統產(chan)業(ye)中(zhong)(zhong)的中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)能快(kuai)速(su)對接(jie)上數字經濟的發展(zhan)車(che)道。

數字化手段成企業自救出口

近年(nian)來(lai)，一(yi)些地方政府也開始嘗試與平(ping)臺(tai)型企業(ye)(ye)聯(lian)動(dong)，通(tong)過運(yun)營線上數(shu)字化服務平(ping)臺(tai)+線下科技服務中心(xin)，整合各(ge)類平(ping)臺(tai)和人(ren)才等(deng)專項解(jie)決企業(ye)(ye)融資難題。

有(you)(you)專家也提到(dao)：“中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)主(zhu)，尤其是(shi)(shi)實(shi)業(ye)(ye)公(gong)(gong)司，并沒有(you)(you)深入了(le)解(jie)融資(zi)行業(ye)(ye)的(de)彎(wan)彎(wan)繞(rao)(rao)繞(rao)(rao)，在融資(zi)前盡量尋找(zhao)誠(cheng)實(shi)可靠(kao)的(de)人(ren)或者公(gong)(gong)司做全(quan)方位的(de)評估。資(zi)本的(de)逐(zhu)利性決定了(le)羊毛出在羊身上，不(bu)管哪種途徑最(zui)終需要買單的(de)都是(shi)(shi)企(qi)業(ye)(ye)主(zhu)自己，而專業(ye)(ye)的(de)資(zi)本運營人(ren)員，能為企(qi)業(ye)(ye)主(zhu)做到(dao)公(gong)(gong)開透明、盡量少踏(ta)資(zi)本陷阱的(de)坑。”

鄒晴認為，平臺的(de)(de)(de)責任就是要(yao)根(gen)據(ju)不同時代企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)發展要(yao)求(qiu)，大(da)力發展數(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)技術，建立起(qi)以(yi)(yi)“科技+服務(wu)(wu)”為核(he)心資源(yuan)優勢、“線上+線下”相結合的(de)(de)(de)全新業(ye)(ye)務(wu)(wu)模式(shi)。此外，她還認為，中小企業(ye)(ye)除(chu)了根(gen)據(ju)自(zi)(zi)身(shen)創(chuang)(chuang)業(ye)(ye)所(suo)處的(de)(de)(de)具體產業(ye)(ye)環境和需(xu)求(qiu)，盡快對接(jie)數(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)轉(zhuan)型的(de)(de)(de)浪潮，盡早完成在(zai)數(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)生產、管理、營銷等(deng)領域的(de)(de)(de)布局(ju)之外，在(zai)當前業(ye)(ye)務(wu)(wu)精細(xi)化(hua)大(da)勢下，中小企業(ye)(ye)要(yao)積極地(di)尋求(qiu)外部創(chuang)(chuang)業(ye)(ye)服務(wu)(wu)、數(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)服務(wu)(wu)等(deng)專業(ye)(ye)機構的(de)(de)(de)幫(bang)助，通過(guo)專業(ye)(ye)的(de)(de)(de)行業(ye)(ye)信(xin)息(xi)分析、資源(yuan)對接(jie)、項目梳(shu)理等(deng)一(yi)站(zhan)式(shi)創(chuang)(chuang)業(ye)(ye)服務(wu)(wu)，以(yi)(yi)突(tu)破自(zi)(zi)身(shen)在(zai)創(chuang)(chuang)業(ye)(ye)過(guo)程中信(xin)息(xi)、資源(yuan)、渠道(dao)等(deng)創(chuang)(chuang)業(ye)(ye)切面的(de)(de)(de)局(ju)限性，借助外部專業(ye)(ye)的(de)(de)(de)創(chuang)(chuang)業(ye)(ye)服務(wu)(wu)力量走出發展困境。

目前，除(chu)了(le)數字化服務(wu)(wu)平臺，國內主流(liu)的(de)金(jin)融(rong)(rong)機構也推出(chu)了(le)數字化金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)手段(duan)，大數據(ju)金(jin)融(rong)(rong)、供應鏈金(jin)融(rong)(rong)等互聯網手段(duan)在降低交(jiao)(jiao)易(yi)成本、信息透明度等方面展示出(chu)了(le)巨大的(de)優勢與活力(li)，而(er)大數據(ju)、云計算等技(ji)術的(de)應用促(cu)進了(le)資(zi)金(jin)供需雙方資(zi)金(jin)的(de)融(rong)(rong)通和信息交(jiao)(jiao)流(liu)，解決了(le)中小(xiao)企業在融(rong)(rong)資(zi)過(guo)程中遇(yu)到的(de)困難。