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近年(nian)(nian)來(lai)，銀行業保險業不斷深(shen)化對小微(wei)企業、個(ge)體工商戶(hu)等(deng)市場主體的金(jin)融服務(wu)，助力穩(wen)定(ding)宏觀經濟大(da)盤。普惠(hui)型小微(wei)企業貸款(kuan)(kuan)連續四(si)年(nian)(nian)實(shi)現高速增(zeng)長，截至(zhi)2022年(nian)(nian)2月(yue)末，貸款(kuan)(kuan)余額(e)19.67萬億(yi)元，同比增(zeng)長22.16%；有(you)貸款(kuan)(kuan)余額(e)的戶(hu)數達到3450.58萬戶(hu)。

小微企(qi)業和(he)個(ge)體工商戶有了更(geng)有力(li)的金融(rong)支撐(cheng)，為他們實現進一步發展增強(qiang)了底氣。

銀保監會發布通知，持續改進小微企業金融供給

4月6日，中國(guo)銀保(bao)監會印發了《關于2022年進一步強化金融(rong)支持(chi)小微企業發展工作的通(tong)知》（以下簡(jian)稱《通(tong)知》），強化金融(rong)支持(chi)小微企業。

今年年初以來，一些小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)由(you)于自身抗風險(xian)能(neng)力較(jiao)弱(ruo)，受疫(yi)情影響(xiang)較(jiao)大(da)，產能(neng)尚未完全恢復，國內(nei)疫(yi)情散發(fa)又加大(da)了其經營困難，需要(yao)進(jin)一步強化支持推動(dong)其發(fa)展。為此(ci)，《通知(zhi)》從(cong)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)融資增量、擴面、降價三方(fang)面提出明確要(yao)求。

從(cong)增(zeng)量上(shang)，繼續要求普惠(hui)型小微(wei)(wei)企業(ye)貸款(kuan)“兩增(zeng)”目標(biao)，即此類貸款(kuan)增(zeng)速不(bu)(bu)低(di)于各項貸款(kuan)增(zeng)速、有貸款(kuan)余(yu)額(e)的(de)戶(hu)(hu)數不(bu)(bu)低(di)于年(nian)(nian)初水(shui)平。從(cong)擴(kuo)面(mian)上(shang)，努力提升小微(wei)(wei)企業(ye)貸款(kuan)戶(hu)(hu)中(zhong)首(shou)貸戶(hu)(hu)的(de)比重，大型銀(yin)行(xing)、股份(fen)制(zhi)銀(yin)行(xing)實(shi)現全年(nian)(nian)新增(zeng)小型微(wei)(wei)型企業(ye)法人首(shou)貸戶(hu)(hu)數量高于上(shang)年(nian)(nian)。從(cong)降價上(shang)，在確保信貸投(tou)放增(zeng)量擴(kuo)面(mian)的(de)前提下(xia)，力爭總體實(shi)現今年(nian)(nian)銀(yin)行(xing)業(ye)新發放普惠(hui)型小微(wei)(wei)企業(ye)貸款(kuan)利率較去(qu)年(nian)(nian)有所下(xia)降。

與此同(tong)時，金融機構需(xu)要結合(he)穩增長和(he)(he)高質量(liang)發(fa)展要求，強化對(dui)重點(dian)(dian)領域和(he)(he)薄弱環節小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)的(de)金融支持。重點(dian)(dian)加大對(dui)先進制造業(ye)(ye)、戰略性新興(xing)產(chan)業(ye)(ye)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)的(de)中長期(qi)信(xin)貸投(tou)放，滿(man)足小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)在設備更新、技術改造、綠色轉型發(fa)展等方(fang)面的(de)合(he)理中長期(qi)資(zi)金需(xu)求。強化對(dui)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)科(ke)技創(chuang)新的(de)金融支撐，銀行業(ye)(ye)金融機構積極完(wan)善科(ke)技信(xin)貸服務模式(shi)，保險業(ye)(ye)不斷豐富知識產(chan)權保險業(ye)(ye)務品種，積極服務科(ke)技型小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)通過資(zi)本(ben)市場融資(zi)。

進一(yi)步(bu)強(qiang)化金融支持(chi)(chi)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)紓(shu)困(kun)恢(hui)復和高(gao)質量(liang)發(fa)展(zhan)，對繼續(xu)做好“六穩”“六保”工作(zuo)，持(chi)(chi)續(xu)改善(shan)民(min)生，著力穩定宏(hong)觀經(jing)濟(ji)意(yi)義重(zhong)大。金融機構積極(ji)發(fa)揮自身作(zuo)用，服務好小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)的同時(shi)，各部門也會加強(qiang)協同聯動，及時(shi)出(chu)臺各項政(zheng)策支持(chi)(chi)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)紓(shu)困(kun)發(fa)展(zhan)，打好政(zheng)策“組合拳”。

“降準”將至？加大對實體經濟的支持

4月13日召開的國務院(yuan)常(chang)務會(hui)議(yi)決定，針對當前形勢變化(hua)，鼓勵撥備(bei)水平較高的大型銀(yin)行有序降(jiang)低撥備(bei)率(lv)，適時運用降(jiang)準等貨(huo)幣政策工具，進一步加大金融對實體經濟特別是受疫情嚴重影響行業和中小微企業、個體工商戶的支持力(li)度。

這是國(guo)常(chang)會一周內第二次(ci)重磅定調(diao)貨(huo)幣(bi)政策，此前4月6日(ri)的(de)國(guo)常(chang)會已(yi)經提出了“要適時靈活運用多種貨(huo)幣(bi)政策工具，更(geng)好發揮總(zong)量(liang)和結構雙重功能，加(jia)大對實體經濟支持”的(de)相(xiang)關舉措。

中(zhong)國人民銀行(xing)(xing)4月15日決定(ding)，4月25日下調金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)存款準(zhun)備(bei)金(jin)(jin)(jin)(jin)率，保持(chi)流動性(xing)合(he)(he)理(li)充裕(yu)，促進降(jiang)低(di)綜合(he)(he)融資(zi)(zi)成本(ben)，穩定(ding)宏觀經濟大盤。央(yang)行(xing)(xing)人士稱，此(ci)次降(jiang)準(zhun)的(de)目(mu)的(de)，一是優化金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)結構(gou)(gou)，增加金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)長(chang)期(qi)穩定(ding)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)來(lai)源，增強金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)配置能力(li)，加大對(dui)實(shi)體經濟的(de)支持(chi)力(li)度；二是引導(dao)金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)積極運用降(jiang)準(zhun)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)支持(chi)受疫情嚴(yan)重影響行(xing)(xing)業和中(zhong)小微企業；三(san)是直接降(jiang)低(di)金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)成本(ben)，通(tong)過(guo)金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(gou)傳導(dao)進一步(bu)降(jiang)低(di)社會綜合(he)(he)融資(zi)(zi)成本(ben)。

郵政儲(chu)蓄銀(yin)行(xing)(xing)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)成本(ben)調(diao)查顯示，近期，小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)應(ying)收(shou)賬款回(hui)收(shou)不確定性(xing)正在(zai)增(zeng)大(da)(da)，近三年反(fan)(fan)映應(ying)收(shou)款風險增(zeng)大(da)(da)的企(qi)(qi)業(ye)(ye)比(bi)例每年都(dou)在(zai)上升(sheng)。進入(ru)2022年3月，由于宏觀經(jing)濟下行(xing)(xing)壓力及(ji)疫情影響，市場資(zi)金流(liu)動速(su)度(du)降(jiang)(jiang)低，所有(you)行(xing)(xing)業(ye)(ye)和地區小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)均(jun)反(fan)(fan)映回(hui)款周期變慢，應(ying)收(shou)款風險增(zeng)大(da)(da)。此(ci)外，隨著武漢疫情后貼息政策逐(zhu)步縮減力度(du)，小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)融資(zi)成本(ben)呈(cheng)先降(jiang)(jiang)后升(sheng)態(tai)勢。由此(ci)推斷，此(ci)次(ci)降(jiang)(jiang)準對于增(zeng)加(jia)市場流(liu)動性(xing)、提高資(zi)金循環(huan)速(su)度(du)、降(jiang)(jiang)低中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)經(jing)營(ying)風險將起到(dao)積極作用。

鑒于(yu)此輪疫情在(zai)部分地區仍(reng)未得到(dao)完全控制，中(zhong)小(xiao)微企業需求和成(cheng)本壓力(li)(li)(li)增加，經濟(ji)下行壓力(li)(li)(li)仍(reng)然很大。業內人士表(biao)示，此次降準將(jiang)重點利(li)好中(zhong)小(xiao)企業，尤其是(shi)大幅利(li)好科(ke)技創(chuang)新型中(zhong)小(xiao)企業，創(chuang)新是(shi)當前經濟(ji)高質量發展階段(duan)下的(de)核心(xin)驅(qu)動力(li)(li)(li)。總體來(lai)看，降準更多凸顯了(le)政策(ce)穩增長(chang)的(de)決心(xin)，同時(shi)有助于(yu)重塑(su)市場主體信心(xin)。