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“為什么我的眼(yan)里常含(han)淚水，因為我對這土地愛得深沉。”
很多中國人都會感動于(yu)艾青的(de)這句詩，究其原(yuan)因(yin)，是因(yin)為在我們(men)的(de)血液里，總(zong)是流淌著(zhu)一種說不清道不明的(de)，或者說是與生俱來的(de)家國情懷。
2020年，生活在這片土地(di)上(shang)的中(zhong)國(guo)人徹底告別了“絕對貧困(kun)”。
這是(shi)一個人類歷史(shi)上的壯舉——“過(guo)去10年(nian)，中國是(shi)為全球減(jian)貧作出最大(da)貢(gong)獻(xian)的國家。”聯合國秘書(shu)長古特雷(lei)斯(si)高度贊(zan)揚。
坦白來說(shuo)，中國(guo)脫貧工作的主(zhu)陣地在農村，而在消(xiao)除(chu)了(le)“絕對(dui)貧困”之后，如何(he)緩解“相對(dui)貧困”，甚至實(shi)現鄉(xiang)村振興，成為了(le)我們這個(ge)國(guo)家最為重要的一個(ge)工作之一。
總書記(ji)強(qiang)調說(shuo)過：“全面建(jian)設社(she)會(hui)主義(yi)現代化(hua)國(guo)家，最(zui)艱巨最(zui)繁重(zhong)的(de)(de)任(ren)務仍然在(zai)農村(cun)。”農業(ye)強(qiang)不(bu)強(qiang)、農村(cun)美(mei)不(bu)美(mei)、農民富不(bu)富，決定著社(she)會(hui)主義(yi)現代化(hua)的(de)(de)質量。
但如(ru)果你把當下發(fa)生在中國(guo)(guo)廣袤大地(di)上的“鄉村振興”，理解(jie)為(wei)(wei)是一項任務(wu)，那或許(xu)就(jiu)很難解(jie)釋(shi)，為(wei)(wei)什么會有如(ru)此多的中國(guo)(guo)企業——他們不分國(guo)(guo)企、民企，都不由分說地(di)把“下鄉”作為(wei)(wei)了公司戰(zhan)略。
在金融行(xing)(xing)業——一(yi)個(ge)在國民經(jing)濟領(ling)域中有(you)重(zhong)(zhong)要地(di)位的(de)行(xing)(xing)業，幾大支柱(zhu)型的(de)國有(you)銀行(xing)(xing)，也是紛紛把鄉(xiang)村振(zhen)興的(de)相(xiang)關(guan)業務，作為長(chang)期的(de)一(yi)項重(zhong)(zhong)要工(gong)作。
像(xiang)建設銀行(xing)，這家排(pai)名全(quan)球第二(er)的(de)國有大行(xing)，董(dong)事長田國立就強調(diao)，要把(ba)服務鄉村振興作(zuo)為新(xin)金融行(xing)動的(de)“新(xin)主場”。
在8月24日下午，建行舉行的今年中期業績發(fa)布會(hui)上，田國立透露，目來建行通過“裕農(nong)通”累(lei)計(ji)服務農(nong)戶超過5800萬戶。
到農(nong)村(cun)去(qu)，已經(jing)是中國社會發(fa)展的一道“必(bi)答題”。
時代處于百(bai)年未有之大(da)變局，而所謂“大(da)變局”，不僅是外部環境發生變化，事實(shi)上中(zhong)國國內的經濟形勢和改革(ge)走勢也在深(shen)刻調整。
“歷史(shi)經驗告訴我們(men)，不能簡(jian)單地再用傳(chuan)統的(de)解(jie)決(jue)(jue)(jue)辦法——無效率的(de)經濟(ji)(ji)(ji)既解(jie)決(jue)(jue)(jue)不了人民生活富裕(yu)，也解(jie)決(jue)(jue)(jue)不了國際競(jing)爭能力問題(ti)(ti)。”中(zhong)國經濟(ji)(ji)(ji)改革研究基金會理事長孔涇源曾這(zhe)樣公開表示，這(zhe)位(wei)之前在(zai)經濟(ji)(ji)(ji)體(ti)制(zhi)改革重要部(bu)門工作的(de)經濟(ji)(ji)(ji)學者，對當(dang)下中(zhong)國的(de)發展問題(ti)(ti)有獨到(dao)的(de)體(ti)會。
在追求效(xiao)率的同時，如何體現公平，以(yi)及更好地(di)實現協調發展？這(zhe)是我(wo)們這(zhe)個國家如今面臨的新(xin)考題，而(er)且是一(yi)道“必答題”。
因(yin)為共同(tong)富(fu)裕(yu)是(shi)社會(hui)主義的(de)本(ben)質要求，協(xie)調發展的(de)價值取向(xiang)契(qi)合全體(ti)人(ren)民共同(tong)富(fu)裕(yu)的(de)本(ben)質要求，是(shi)促(cu)進區域、城(cheng)鄉共同(tong)富(fu)裕(yu)的(de)必由之路。
從這(zhe)個(ge)角度來說(shuo)，中(zhong)國的(de)(de)很多(duo)行(xing)業(ye)——特別是那些伴隨(sui)著中(zhong)國的(de)(de)改革開放，而進(jin)入發(fa)展(zhan)快車道的(de)(de)行(xing)業(ye)，都需要重構(gou)發(fa)展(zhan)的(de)(de)底層邏輯。
這是一場校準，目的(de)是為了和時代同頻。
在(zai)中(zhong)國的銀行(xing)界(jie)，建行(xing)的思(si)(si)考走在(zai)了前列。早在(zai)2017年，建行(xing)就提出(chu)了新(xin)金(jin)(jin)融(rong)(rong)行(xing)動，背景(jing)正是(shi)出(chu)于對(dui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)發展邏輯的重新(xin)思(si)(si)考。
“隨著(zhu)生產力的提升，經(jing)濟發(fa)展速(su)度與社會制度之間的不(bu)均衡，讓(rang)市場(chang)經(jing)濟的‘手(shou)’與‘心(xin)’逐漸(jian)脫(tuo)離(li)。”董(dong)事(shi)長田國立點(dian)到了本(ben)質。
可以想(xiang)見，如此下去，銀行機構的路只會越走越窄(zhai)——這(zhe)無疑是與共同富裕、協調發展(zhan)是背道而馳的。
和中國大多數的行(xing)業一樣，銀行(xing)業在鄉(xiang)村的發展是(shi)最不(bu)均(jun)衡(heng)的，也極具(ju)典型(xing)性。客觀來說，這既中國城鄉(xiang)發展不(bu)平衡(heng)的“因”，也是(shi)“果”。
這也是為(wei)什(shen)么建行(xing)提出要把“服務鄉村(cun)振興作為(wei)新金融(rong)行(xing)動新主場”的原因。
而對于新(xin)金融(rong)(rong)理念的重要性，在建設系統內也被提到了一個重要的位(wei)置。在建行(xing)人的心中(zhong)，新(xin)金融(rong)(rong)是(shi)新(xin)時代的金融(rong)(rong)，是(shi)建設銀(yin)行(xing)貫徹新(xin)發展理念、探索中(zhong)國特色金融(rong)(rong)發展之(zhi)路的具體實(shi)踐，聚焦(jiao)的都(dou)是(shi)世(shi)界難(nan)題、社會(hui)痛點和行(xing)業(ye)堵點。
一個(ge)時(shi)代要有與之(zhi)相適應的金融(rong)旋律(lv)，從(cong)城市(shi)金融(rong)轉向(xiang)鄉(xiang)村金融(rong)也是我們這個(ge)時(shi)代的旋律(lv)之(zhi)一。
銀行這個古(gu)老而又現(xian)代的“物種”，在(zai)中(zhong)國(guo)的這片土壤(rang)中(zhong)，正(zheng)在(zai)發生一種進(jin)化，以此來(lai)適應(ying)內(nei)部和外部的要求。
這道“必答題(ti)”的背后，寓意(yi)著服務鄉村振興(xing)，是中國當(dang)下時代的要求(qiu)(qiu)，是銀行金(jin)融業(ye)進化的要求(qiu)(qiu)，也是建行需(xu)要承擔的責任(ren)。
查(cha)爾斯·達爾文的《物(wu)種(zhong)起源》一書(shu)中有一個(ge)重要觀(guan)點：自(zi)然(ran)選擇(ze)是生物(wu)進化的動力，生物(wu)必須“為生存而斗爭”。
翻譯過來就是“物競天擇”。
如(ru)果不能深刻理解“鄉村(cun)振(zhen)興”背后是(shi)中國實現“共同(tong)富裕”“協(xie)調發展”的必由之路(lu)，那就很難把(ba)這項工作當作是(shi)“大(da)事(shi)”“要事(shi)”和“急事(shi)”來(lai)對待。
對于銀行業來說，“物競天擇”的意思是(shi)，銀行需要(yao)在服務(wu)鄉村(cun)振興戰略的各項工(gong)作中，進化出新的能(neng)力(li)——服務(wu)鄉村(cun)振興不是(shi)一(yi)項慈善工(gong)作，而是(shi)經營的一(yi)種模式，它是(shi)適應新時(shi)期要(yao)求的入(ru)場券。
建行高管層認識(shi)到，要下定決心重新對鄉(xiang)村(cun)金融(rong)進行頂層設計，改變以往的(de)(de)思路(lu)，不是(shi)簡(jian)單的(de)(de)布點，而是(shi)要打造鄉(xiang)村(cun)金融(rong)完(wan)整生態。
也就是(shi)說，傳統金融(rong)的做法在這個新主場(chang)“不(bu)靈”了。
鮮活的(de)案例最能說明問題。
會(hui)理，四川最南的(de)一個(ge)縣級市，當地盛產(chan)軟籽石(shi)(shi)榴(liu)——這是一種(zhong)原產(chan)自突尼斯(si)的(de)石(shi)(shi)榴(liu)品種(zhong)，全(quan)國最大的(de)石(shi)(shi)榴(liu)產(chan)業園區就(jiu)在這個(ge)小縣城。
和全中國(guo)大多數的農產品原產地面臨的困境(jing)一樣，如何把這些果(guo)子從貧窮而交通不便的大山里賣出去，很(hen)多時候(hou)靠的是運(yun)氣——這就是低水平的農業發展真實狀況。
40多歲的會理本地人李吉友，打算改(gai)變(bian)當地老鄉們的現狀——最大的痛(tong)點是沒有產業化(hua)，石榴銷售(shou)完全是“靠天吃飯(fan)”。
于是他籌(chou)資建成(cheng)了當地第一家規模(mo)化(hua)、標(biao)準化(hua)的農產品交易市場(chang)，為周邊果(guo)農提供了一個(ge)設施完善(shan)、功能齊全的果(guo)品交易場(chang)所(suo)，利用“公司+合作(zuo)社+基地+農戶”的訂單收購(gou)模(mo)式，與線下(xia)商超(chao)、水果(guo)連(lian)鎖(suo)、線上平臺、批發市場(chang)等合作(zuo)，不斷擴大產品銷路。
到這一(yi)(yi)步，我們會(hui)發(fa)現，身處大(da)涼山農村的李吉友和一(yi)(yi)個在北上廣大(da)城市的創(chuang)業(ye)者的故事(shi)，并(bing)沒有太大(da)的差(cha)別——一(yi)(yi)樣的雄心(xin)勃(bo)勃(bo)，一(yi)(yi)樣也會(hui)面臨生意上的難題(ti)，比(bi)如資金周轉不(bu)夠。
此時，農村和城市的(de)金融發(fa)展不平衡問(wen)題就暴露了出來。
一個(ge)不需要過分論述的(de)事實就是，在同樣的(de)條件下，農村的(de)用戶顯然比城市里(li)的(de)居(ju)民更難獲得金(jin)融機構資金(jin)的(de)支(zhi)持。
傳統的金(jin)融(rong)評(ping)估模式對“李吉友”們是(shi)不(bu)友好的，一個(ge)抵押物的問題就可能(neng)讓他失望(wang)而歸了。
“我們走訪后(hou)，據李吉友(you)(you)的(de)采購支出(chu)，以(yi)及(ji)銷售(shou)額(e)(e)測算出(chu)了(le)一(yi)個額(e)(e)度，純信(xin)用貸(dai)(dai)款(kuan)，也(ye)不需(xu)要擔保。”經(jing)(jing)辦的(de)建行(xing)會理(li)支行(xing)客戶經(jing)(jing)理(li)詹永杰，運用相關政策(ce)，創新性地推出(chu)了(le)“石榴貸(dai)(dai)”，快速完成了(le)對(dui)李吉友(you)(you)的(de)190余萬元信(xin)用貸(dai)(dai)款(kuan)發放。
而獲得了(le)金(jin)(jin)融“活(huo)水”的李吉友(you)，在當地帶去的“漣漪(yi)效應”，也是城(cheng)市金(jin)(jin)融業務所少有(you)的——有(you)了(le)資金(jin)(jin)保障的這個(ge)農村(cun)(cun)創業者，不但帶頭致富，還提(ti)供(gong)就業崗位，留(liu)住了(le)很多年(nian)輕(qing)人，村(cun)(cun)子(zi)里的發展有(you)了(le)更多的活(huo)力和(he)可能(neng)性(xing)。
類(lei)似(si)的故事這幾(ji)年在(zai)建(jian)行體系內，可(ke)(ke)以(yi)說是層出不窮，各地結合(he)當地特色(se)農產品(pin)誕生了各種(zhong)涉農信貸(dai)(dai)產品(pin)——山東有(you)“蘋果貸(dai)(dai)”、黑(hei)龍江有(you)“木耳貸(dai)(dai)”、福建(jian)有(you)“白(bai)菜貸(dai)(dai)”……在(zai)內蒙古，奶(nai)(nai)牛養殖(zhi)戶不僅能用飼養的奶(nai)(nai)牛去(qu)做(zuo)信用貸(dai)(dai)款，現在(zai)連奶(nai)(nai)牛養殖(zhi)設施，都可(ke)(ke)以(yi)在(zai)建(jian)行去(qu)做(zuo)抵押獲取貸(dai)(dai)款。
最新一期的半年(nian)報顯示，到今年(nian)6月底，建行農戶(hu)生(sheng)產(chan)經營貸(dai)(dai)款余額3138.31億元(yuan)，較去(qu)(qu)年(nian)末增(zeng)加(jia)1101.77億元(yuan)，增(zeng)幅54.10%。貸(dai)(dai)款客(ke)戶(hu)數89.96萬戶(hu)，較去(qu)(qu)年(nian)末增(zeng)長36.26%。
而在(zai)過去，像建行(xing)這樣(yang)的(de)國有大行(xing)，未必不想去服(fu)務小微和(he)農村客戶，但是存在(zai)風險大、成(cheng)本高的(de)問題，現(xian)在(zai)，新金(jin)融依靠科技手段讓銀行(xing)機構跨(kua)越了門(men)檻。
一個(ge)說出來會讓很多(duo)人(ren)驚訝的(de)真實情況是，在(zai)寧夏(xia)，全區(qu)114.1萬戶、382.9萬名農(nong)民(min)，理(li)論(lun)上都可以(yi)在(zai)幾秒鐘內(nei)從建行(xing)的(de)“裕(yu)農(nong)通”貸到款。
幾(ji)千(qian)年(nian)來面朝黃(huang)土背(bei)朝天的農民，可以“傻瓜式”地使用金融產品了——就像拿起一(yi)把鋤頭一(yi)樣方便，當地建行(xing)工(gong)作人員形容是幫助農戶(hu)“把手(shou)機變(bian)成新農具，把數據變(bian)為新資產”。
靠的什(shen)么？僅有(you)熾熱(re)的心肯定(ding)不行。
變化(hua)的邏輯是(shi)因為這款名為“裕農快貸-建業(ye)貸”的產品，采用(yong)數據直連增信(xin)模式，從而(er)打造了(le)“數據化(hua)”“線(xian)上化(hua)”“差異化(hua)”“智(zhi)能化(hua)”等特點。
這(zhe)就是科技進步帶來的銀行產品模式(shi)的改變(bian)。
這種(zhong)在(zai)金融上的創(chuang)新做法，也(ye)勢必(bi)將激活中(zhong)國一大片的鄉村沉睡資產，包括農(nong)村耕地(di)、集體經營性建設用(yong)地(di)、宅(zhai)基地(di)等(deng)。
要(yao)知道農(nong)村占據(ju)了中國(guo)94%的(de)國(guo)土面積，有20億(yi)畝耕地、38億(yi)畝林(lin)地、33億(yi)畝牧草地、5.1億(yi)畝集體(ti)建設(she)用地，農(nong)產(chan)品年產(chan)量19億(yi)噸，村集體(ti)經濟賬面資產(chan)高達6.5萬億(yi)元。
當鄉村土地也成為財(cai)富(fu)之母(mu)，隨之而來的(de)(de)財(cai)富(fu)效(xiao)應，也將顯著提升(sheng)鄉村綜合消費能力(li)——這種(zhong)正(zheng)向的(de)(de)蝴蝶效(xiao)應，正(zheng)是一場不可思議的(de)(de)金融創新(xin)所帶去的(de)(de)。
“金(jin)融承(cheng)擔著社會治(zhi)理中最重要的(de)資(zi)源配置功(gong)能，是(shi)諸(zhu)多社會難點與痛(tong)點問題的(de)直接面對者，做得不好，便顯冷酷(ku)，做得到位，便顯溫(wen)柔。”這句話出自《大(da)眾金(jin)融——商業銀(yin)行的(de)進化(hua)之路》的(de)專著中，這本書飽(bao)含了作者這些年(nian)來(lai)對商業銀(yin)行未來(lai)發展(zhan)之路的(de)思(si)考。
“金(jin)融(rong)機構應能主動(dong)成(cheng)為一把‘溫柔的(de)手術刀’去破(po)解經濟社會的(de)痛點，尤其(qi)是長期(qi)被‘冷落’的(de)‘三(san)農’、小(xiao)微(wei)等金(jin)融(rong)服務問(wen)題(ti)。這(zhe)些(xie)社會的(de)痛點問(wen)題(ti)應該是金(jin)融(rong)關(guan)注的(de)焦(jiao)點。這(zhe)些(xie)實際上也是新市場的(de)重要增(zeng)長點。”
在討論“貧困”的(de)元(yuan)問題時，知名扶(fu)貧專家(jia)李小云教授在《貧困的(de)終(zhong)結》一(yi)(yi)書中，有(you)一(yi)(yi)個(ge)令(ling)人耳目一(yi)(yi)新的(de)觀點。
他認為，如果說(shuo)西方發達國家的(de)貧(pin)困，主要來自于(yu)現代(dai)化(hua)、工(gong)業化(hua)過程之(zhi)中所(suo)(suo)導致的(de)剝削與排斥，那(nei)么在中國的(de)農村，之(zhi)所(suo)(suo)以(yi)貧(pin)困，主要是在發展轉(zhuan)型(xing)過程之(zhi)中，所(suo)(suo)遭遇的(de)傳統與現代(dai)性之(zhi)間(jian)的(de)斷裂。
也就(jiu)是(shi)說，今天我們(men)說的貧(pin)困，很大程度是(shi)不平等的問題。顯然，靠經濟發展和社(she)會(hui)經濟轉型(xing)，不可能解(jie)決(jue)這樣基于(yu)不平等的貧(pin)困問題。
李小云教授所說(shuo)的“不(bu)平等”，在(zai)金融領域中的城鄉差(cha)異中也(ye)存(cun)在(zai)。
在城(cheng)市，大多數(shu)的(de)(de)市民(min)(min)能便捷地(di)享受(shou)到金融發展帶來的(de)(de)便利，而在農村(cun)，辦個(ge)基本的(de)(de)業務可(ke)能也要坐個(ge)半天的(de)(de)車。在城(cheng)市，有各種維度的(de)(de)數(shu)據來給生(sheng)活在這里的(de)(de)人做信用評估，而在農村(cun)，農民(min)(min)顯然無法做到這一(yi)點。
實(shi)事求是地說，在過去，類(lei)似這樣的(de)問題很難有(you)辦法去解決，要(yao)么不可行，要(yao)么就是成本太高(gao)。
“我們(men)看到數字時代可以帶(dai)來資(zi)源(yuan)的(de)公平，金融服務的(de)資(zi)源(yuan)配置不(bu)公平這個被詬病的(de)老(lao)大難問(wen)題(ti)，也將(jiang)隨(sui)著金融科技(ji)賦予的(de)服務大眾能力，而得到解決。”建行人看到了(le)技(ji)術(shu)進步(bu)帶(dai)來的(de)破解之道。
“數字化時代是‘普(pu)惠’的(de)時代，互聯網(wang)技術打破了信息傳播的(de)不(bu)對(dui)稱性，當網(wang)絡公平地覆蓋(gai)所有人的(de)時候(hou)，生(sheng)產和生(sheng)活都(dou)帶來(lai)令人稱奇的(de)可喜變(bian)化。”
于是(shi)在湖(hu)南(nan)衡陽縣西渡鎮梅花(hua)村(cun)，建行(xing)接(jie)受省信(xin)用辦委托承建鄉村(cun)信(xin)用信(xin)息系統(tong)(tong)，項(xiang)目(mu)一期積分系統(tong)(tong)就幫助梅花(hua)村(cun)里(li)的合(he)作社獲得了500萬(wan)元的信(xin)用貸款。
在黑龍江農(nong)墾北大荒八五七農(nong)場(chang)，當地農(nong)民(min)只花了(le)3分鐘(zhong)，就從建行“裕(yu)農(nong)通(tong)”獲得了(le)“隨(sui)用(yong)隨(sui)取，隨(sui)取隨(sui)還(huan)(huan)(huan)”的(de)金融(rong)產品支持，利率還(huan)(huan)(huan)比(bi)之前(qian)農(nong)民(min)通(tong)過(guo)別(bie)的(de)途徑借到的(de)還(huan)(huan)(huan)要低很多。
看到這(zhe)(zhe)里，你(ni)的(de)(de)印象可能還只是停(ting)留在解決“資金需求”的(de)(de)難題上(shang)。但實際上(shang)，建行這(zhe)(zhe)幾(ji)年(nian)服務(wu)鄉村振興，推出的(de)(de)是一個鄉村振興綜(zong)合服務(wu)體系(xi)的(de)(de)建設，打造的(de)(de)是一個涵(han)蓋平臺、信貸、場景(jing)、風控的(de)(de)鄉村金融生態(tai)圈。
據介紹，光(guang)今(jin)年(nian)上半年(nian)在(zai)黑龍(long)江(jiang)，建行在(zai)當地發放的涉(she)農(nong)貸(dai)款中，99%都(dou)是(shi)純(chun)信用貸(dai)款。
這當(dang)然一(yi)部分是得益于技術的進(jin)步，隨著(zhu)信(xin)息技術的發展，5G、大數據、云計算……讓金融獲(huo)得了科技的賦能，能夠(gou)構筑一(yi)個完善(shan)的風險評估體系——作為一(yi)家(jia)金融機構，對風險的預判既是考驗，也是實力。
我們(men)認為，這是鄉村振興金融(rong)中，“融(rong)”的第一層意思：融(rong)合科(ke)技。
第二個“融(rong)”，講的是生(sheng)態體系的“融(rong)”。在中國，農(nong)(nong)村(cun)、農(nong)(nong)民、農(nong)(nong)業，三(san)者是一個有機的組合，所(suo)以服務鄉村(cun)振興(xing)，需(xu)要聚焦的是整個三(san)農(nong)(nong)生(sheng)態。
這個時候，制(zhi)度(du)創新往往能收到意想不到的效果。
在(zai)呼倫貝爾阿榮旗，建(jian)行(xing)聯合地方黨委(wei)組織部，聯合聘任駐村(cun)(cun)大(da)學(xue)生、村(cun)(cun)兩委(wei)年(nian)輕干(gan)部為“金融副村(cun)(cun)長”，通(tong)過發(fa)揮他們的(de)橋梁紐(niu)帶作用，實現了(le)(le)大(da)行(xing)金融在(zai)鄉村(cun)(cun)的(de)普惠化和(he)大(da)眾化，同時為黨和(he)政府培養了(le)(le)鄉村(cun)(cun)人才(cai)，緩解了(le)(le)大(da)學(xue)生就業(ye)難題。
“我(wo)們歸納為‘三傳三者’”。建行總(zong)行鄉村振興金融部(bu)總(zong)經理吳敏(min)介紹說。
所(suo)謂“三傳(chuan)”，第(di)一個“傳(chuan)”，讓這些人及時(shi)(shi)傳(chuan)遞黨(dang)對農(nong)民(min)(min)關愛的(de)(de)聲音(yin)；第(di)二，及時(shi)(shi)傳(chuan)達國家惠民(min)(min)便民(min)(min)政(zheng)策(ce)，包(bao)括金(jin)融(rong)各(ge)項政(zheng)策(ce)在內的(de)(de)惠民(min)(min)便民(min)(min)政(zheng)策(ce)及時(shi)(shi)傳(chuan)達；第(di)三，及時(shi)(shi)傳(chuan)播農(nong)民(min)(min)需要，包(bao)括金(jin)融(rong)在內的(de)(de)各(ge)種知識信息。
所謂“三(san)者(zhe)(zhe)”，是(shi)將“金融(rong)副村(cun)長”培(pei)養(yang)成為金融(rong)服務鄉村(cun)振興(xing)的踐行(xing)者(zhe)(zhe)、金融(rong)與鄉村(cun)的有(you)效(xiao)連接者(zhe)(zhe)、農(nong)民獲取金融(rong)資源服務的貼心者(zhe)(zhe)。
“因為要百(bai)(bai)姓(xing)(xing)信他，他能用最(zui)樸素的話讓老百(bai)(bai)姓(xing)(xing)聽懂。”
而就是(shi)這樣一(yi)個“利他(ta)”的“金(jin)融(rong)副村長”的設置，不但實(shi)現了農村經濟社會和諧穩定，為實(shi)施鄉村振興戰略奠(dian)定了堅(jian)實(shi)組織保(bao)證和金(jin)融(rong)保(bao)障，也解(jie)(jie)決了金(jin)融(rong)服務最后一(yi)公里的難題(ti)，甚至(zhi)解(jie)(jie)決了農民(min)不了解(jie)(jie)國家政策和金(jin)融(rong)產品，基層政府需要(yao)金(jin)融(rong)知識下鄉進村的實(shi)際需求。
而建(jian)行鄉村振(zhen)興金融(rong)的第三個“融(rong)”，指融(rong)合了社(she)會各界的能量。
在(zai)重慶，當地農民都知(zhi)道有(you)一(yi)個“裕農朋(peng)友(you)圈”。
這是建行(xing)重慶分行(xing)與重慶日報集團聯(lian)合(he)打造的，深度服(fu)務“三農(nong)”，也是國內(nei)首個農(nong)民專(zhuan)屬綜合(he)社交平臺。
這個“裕農(nong)朋友圈”創(chuang)新(xin)打(da)造了“銀行+企(qi)業+媒體”三(san)方(fang)合作的新(xin)金融服(fu)務模式。在(zai)這個“朋友圈”里，政務、資訊以及農(nong)業技術(shu)、農(nong)產品銷售(shou)等農(nong)民所需的內容，以手機(ji)客戶端作為媒介，讓農(nong)民可以有效和(he)方(fang)便地獲取。
事實(shi)上，在這(zhe)個“朋友圈”里，建行只是搭(da)橋(qiao)鋪路、穿針引線，但卻鮮(xian)明地(di)體現建行對服(fu)務鄉村振興的“融”的理念。
如果我們對建行的歷(li)史足夠了(le)解，就會發(fa)現這家(jia)有(you)著38萬員工的國有(you)大行，血脈里就“對這土地愛得深沉”。
在(zai)上世(shi)紀50至80年(nian)代，中國處于財政撥款(kuan)和專業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)時(shi)期，那時(shi)候的建行(xing)人，足(zu)跡就已經遍及郊野，被稱(cheng)為“帳篷銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”“馬(ma)背(bei)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”——農村一直是他(ta)們所熟悉的“鄉(xiang)里鄉(xiang)親(qin)”。
4年前的2019年，建行(xing)在(zai)(zai)同業(ye)中率(lv)先成(cheng)立掛牌成(cheng)了(le)鄉村振興(xing)金融(rong)部，并(bing)在(zai)(zai)一級分行(xing)中設立相應(ying)部門團隊。
從此前(qian)的(de)專注“守城”到服(fu)務(wu)“下鄉”，建行可以說是(shi)躬身入局，借金融(rong)科技之力重塑農(nong)村(cun)金融(rong)投(tou)送(song)能力，以“裕農(nong)通(tong)”為(wei)重要抓手，趟出(chu)了一條新(xin)金融(rong)服(fu)務(wu)鄉村(cun)振興的(de)新(xin)路子。
按照最新的(de)財(cai)報(bao)數據顯示，建行已經在(zai)線(xian)下設立(li)了(le)37萬個“裕(yu)農(nong)通(tong)”服(fu)務點(dian)，幾(ji)乎覆(fu)蓋了(le)全中國大部分的(de)鄉鎮及行政村(cun)。而線(xian)上打造的(de)“裕(yu)農(nong)通(tong)”APP，為農(nong)民(min)提(ti)供(gong)智慧(hui)村(cun)務、電子(zi)商務、便民(min)事務和(he)基礎金(jin)融服(fu)務，APP注冊用戶(hu)(hu)1024萬戶(hu)(hu)，累計發放貸款522億元。
數字(zi)只(zhi)是建(jian)行服務鄉(xiang)村振興(xing)的一個側面(mian)，享受(shou)到實(shi)實(shi)在在變化的是很(hen)多(duo)大山里的農民。
在安徽(hui)大別山的(de)腹地，有一(yi)個(ge)岳西縣，那(nei)里是一(yi)個(ge)革命老區(qu)，也是一(yi)個(ge)貧困(kun)區(qu)。不過(guo)，當地雖(sui)然經濟(ji)基礎相對薄弱，但(dan)自然資源稟賦較好。
于是建(jian)行安(an)慶分(fen)行，創新打(da)造了“資(zi)金(jin)鏈(lian)(lian)鏈(lian)(lian)長”，分(fen)析“一(yi)(yi)縣(xian)一(yi)(yi)特(te)”、“一(yi)(yi)鎮一(yi)(yi)業(ye)(ye)”、“一(yi)(yi)村一(yi)(yi)品”的區(qu)域產(chan)業(ye)(ye)特(te)征、客(ke)群分(fen)布，“聚焦茶葉、蠶桑、茭白、瓜(gua)蔞、香榧”等產(chan)業(ye)(ye)資(zi)源，采取“金(jin)融+村集體+龍頭企業(ye)(ye)+農戶”的多方鏈(lian)(lian)接模式，以鄉村振興項目(mu)貸款、普惠金(jin)融和農戶信貸等多元化產(chan)品，解決(jue)各類市(shi)場主體的資(zi)金(jin)需求等金(jin)融服(fu)務。
在鄉村振興工作(zuo)中，參透(tou)了“長(chang)效”兩字，或(huo)許才能(neng)理解(jie)建行所做的一(yi)些嘗試(shi)。
萬峰湖，一(yi)個位于(yu)貴州、云(yun)南、廣西，有著176平方(fang)公里的大型水(shui)庫，此前由于(yu)湖區遭遇非(fei)法養殖(zhi)網箱(xiang)的污染，青山綠(lv)水(shui)岌岌可危。隨著政府(fu)對湖區治(zhi)理(li)的推進，污染問題(ti)得到了(le)有效解決，但發展的難點(dian)也(ye)逐漸暴露。
一方面(mian)是當地巨大的(de)水(shui)產市場(chang)需求(qiu)得不(bu)到(dao)滿足，另方面(mian)是漁民的(de)生存也遇到(dao)了很大的(de)困難，從這個矛盾關(guan)系(xi)來說，如(ru)何寫(xie)好(hao)萬峰湖“綠(lv)水(shui)青山”的(de)后(hou)半篇(pian)文章(zhang)，顯(xian)得尤為(wei)重(zhong)要。
建行貴州分行主動對接(jie)當地水產(chan)公(gong)司，并授信投放1.3億元升級養殖手(shou)段，發(fa)展離岸淡水養魚(yu)，生產(chan)提供(gong)符合無公(gong)害標(biao)準的水產(chan)品，不受季節限制，幫助企業在“環保效益”與“經濟效益”之間找(zhao)到平衡點。
除此(ci)之外，建行還投放2億元(yuan)支持(chi)湖(hu)區項目(mu)建設，在助力企(qi)業(ye)補全冷鏈、倉儲等產銷供(gong)應鏈的同時，為漁(yu)民提供(gong)大量工作(zuo)崗位，一舉兩(liang)得破解發展難題。
在這一(yi)整套“法治+金融(rong)”的組合之下，是很(hen)好的一(yi)次創(chuang)新和探索，既鞏固(gu)了法治的成果，也(ye)很(hen)好地實現了鄉村振興，讓萬峰湖(hu)的“綠水青山(shan)”得以邁向“金山(shan)銀山(shan)”。
一(yi)邊是(shi)因“湖”而生的產業，而在(zai)山東壽(shou)光，圍繞的則(ze)是(shi)“蔬菜(cai)”兩字在(zai)做文章(zhang)。
作為全國知名的(de)“蔬菜之鄉”，壽(shou)光的(de)產業基礎并不差(cha)，但面對(dui)數字農(nong)業、智慧(hui)農(nong)業發展(zhan)大(da)潮(chao)，壽(shou)光蔬菜種植行業在產、銷(xiao)、管、服等領域，還存(cun)在“數字鴻(hong)溝”和“智慧(hui)化發展(zhan)”梗阻，還有諸多薄弱環節(jie)有待(dai)貫通(tong)。
如(ru)果按照傳統銀行的眼光來看，敬而遠之是第(di)一步(bu)，因為“有風險”。但建(jian)行山東省分行，卻沒這么想(xiang)。
圍繞壽光蔬菜(cai)產業(ye)鏈需求，建(jian)行(xing)(xing)山東省分行(xing)(xing)聯合政府有關部門，上線(xian)了一個(ge)(ge)蔬菜(cai)智(zhi)慧管理服務(wu)(wu)平(ping)臺。同(tong)時，依托平(ping)臺的建(jian)設，把(ba)金融(rong)服務(wu)(wu)有機(ji)嵌入(ru)到蔬菜(cai)產業(ye)各個(ge)(ge)環(huan)節(jie)，有效提升鄉村振興金融(rong)服務(wu)(wu)能(neng)力和水平(ping)。
只(zhi)有離農村(cun)更近、與(yu)農民更親，才能讓金融服(fu)務(wu)下沉到田間地頭、走進農民心(xin)頭。這句話不(bu)僅(jin)是寫在(zai)紙上，也體現在(zai)了建行，服(fu)務(wu)鄉村(cun)振興(xing)的工作之中(zhong)，更是建行人的某種信念。
因為他們(men)胸懷“國之大(da)者”，對(dui)這土地愛得深沉。
建(jian)行(xing)董事長田國立在2023年半年度業(ye)績發布(bu)會最后，也(ye)動情地對大(da)家說(shuo)，希(xi)望市場能(neng)用新(xin)(xin)的(de)(de)眼光去看(kan)待新(xin)(xin)金(jin)融(rong)行(xing)動，普惠(hui)金(jin)融(rong)和(he)農村金(jin)融(rong)等。而(er)在大(da)數據(ju)和(he)金(jin)融(rong)科技的(de)(de)支(zhi)持下，商業(ye)銀行(xing)的(de)(de)估值(zhi)模(mo)型(xing)，也(ye)的(de)(de)確(que)到(dao)了(le)需要(yao)重新(xin)(xin)架設的(de)(de)時候(hou)。
到(dao)農村去，成為(wei)建行(xing)一(yi)樣的“行(xing)動派”。
