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最(zui)近，在剛剛公布的財報(bao)中，國內頭部數字保險服(fu)務平臺之一(yi)慧擇 (HUIZ.US) 交出了一(yi)份不錯的業績表現(xian)：財報(bao)顯(xian)示，2023年慧擇促(cu)成(cheng)總保費(fei)58億元(yuan)(yuan)，同比(bi)增(zeng)長18%;總營收12億元(yuan)(yuan)，同比(bi)增(zeng)長3%；實現(xian)經調整(zheng)凈利潤7230萬元(yuan)(yuan)，連續5個季度實現(xian)盈利，超預(yu)期(qi)達成(cheng)6000萬元(yuan)(yuan)年度盈利目標。

01 一份保險行業超預期的高質量財報

這份高質量(liang)業績的一(yi)個體現(xian)是：長期(qi)險的占比(bi)，從(cong)保(bao)費結構來看，2023年長期(qi)險占總(zong)保(bao)費比(bi)例為92.3%，連續四年占比(bi)超(chao)過(guo)九(jiu)成。其中，首(shou)年保(bao)費同比(bi)增長 42% 達到26.2億元;續期(qi)保(bao)費同比(bi)增長4% 達到31.8億元。長期(qi)健康險新單保(bao)費約為5.1億元，同比(bi)增長19%。截至12月(yue)底，長期(qi)險第13個月(yue)和第25個月(yue)年度累(lei)計(ji)繼(ji)續率(lv)均(jun)高于(yu)95%，繼(ji)續保(bao)持行(xing)業較高水平。

與此同(tong)時，短險業務(wu)也迎(ying)來爆發。通(tong)過支持(chi)新(xin)市民、中(zhong)小微(wei)企業、新(xin)能源等國家戰略規劃，慧擇帶(dai)動財產及(ji)意外險新(xin)單保費同(tong)比(bi)大幅增長74% 達到(dao)3.9億元。

慧擇的(de)客群和“回(hui)頭客”復購情況，都顯(xian)現(xian)出高質量(liang)的(de)特(te)點，比如截至2023年Q4末，平臺累計投保(bao)(bao)(bao)用戶超過(guo)930萬。而在(zai)Q4投保(bao)(bao)(bao)長期險(xian)的(de)用戶中，二線(xian)及以上城市用戶占比65.8%，平均年齡為34.1歲;其(qi)中41.8% 的(de)用戶曾經在(zai)平臺投過(guo)保(bao)(bao)(bao)，復購比率較去年同(tong)期提升(sheng)8個百分點。

另一(yi)(yi)個值得注(zhu)意的(de)變化(hua)是，慧擇國內業務線(xian)上線(xian)下(xia)融合進展(zhan)迅速，同(tong)時著眼長(chang)遠發展(zhan)加速海內外(wai)布局。2023年慧擇繼Q2完成(cheng)京津冀、江浙滬、珠三角一(yi)(yi)線(xian)城市群的(de)分(fen)支機(ji)構覆蓋，由IFA平臺(tai)促成(cheng)的(de)新單保費達到3.5億元(yuan)，同(tong)比增長(chang)73%。

從產(chan)(chan)品(pin)側來看(kan)，慧(hui)擇致(zhi)力于(yu)滿足客戶更加細分的(de)產(chan)(chan)品(pin)需(xu)求，讓客戶在每(mei)個品(pin)類中(zhong)都能擁有1+1.即性價優(you)(you)選 + 品(pin)牌(pai)優(you)(you)選的(de)產(chan)(chan)品(pin)方案(an)。具體(ti)而言，今年以來，慧(hui)擇控股(gu)及其旗下子公(gong)司(si)已聯合平安財(cai)險(xian)(xian)、平安健康險(xian)(xian)、太(tai)保(bao)(bao)財(cai)險(xian)(xian)、太(tai)保(bao)(bao)壽險(xian)(xian)香港、大家養老保(bao)(bao)險(xian)(xian)多家行業(ye)頭部保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)，陸(lu)續定制推出(chu)多款保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品(pin)，從產(chan)(chan)品(pin)性價比(bi)和保(bao)(bao)險(xian)(xian)品(pin)牌(pai)選擇上，更細分地(di)滿足客戶的(de)個性化保(bao)(bao)障需(xu)求。

慧(hui)擇(ze)2023財報(bao)

多元(yuan)化業務也(ye)在多點(dian)開(kai)花，比如在海外市(shi)(shi)場上，慧擇(ze)開(kai)始探(tan)索東(dong)(dong)南亞(ya)地(di)區的保(bao)險(xian)市(shi)(shi)場機遇(yu)，進一步(bu)多元(yuan)化營收(shou)結構(gou)。數據顯示，2022年(nian)亞(ya)洲新興(xing)市(shi)(shi)場的平均保(bao)險(xian)滲(shen)(shen)透(tou)(tou)率為(wei)3.6%，人身險(xian)滲(shen)(shen)透(tou)(tou)率僅為(wei)2.1%，其中，越南和(he)印尼等地(di)保(bao)險(xian)滲(shen)(shen)透(tou)(tou)率更低(di)至1-2%。慧擇(ze)成功的商業模(mo)式，為(wei)東(dong)(dong)南亞(ya)保(bao)險(xian)市(shi)(shi)場提供(gong)了可復制(zhi)可推廣的經驗。伴(ban)隨人均可支配收(shou)入的增長，這(zhe)些地(di)區的保(bao)險(xian)市(shi)(shi)場有著巨大潛力。

還比(bi)如，2023 年(nian)Q4期間，慧擇(ze)(ze)香港(gang)保險業務對總營收的貢獻達到6%。受(shou)益于此，以首年(nian)保費計，慧擇(ze)(ze)儲蓄險件均大(da)幅增(zeng)加30% 至約5.9萬元(yuan)。

02 全行業承壓與格局重構

盡(jin)管慧擇(ze)拿出了一份還不(bu)錯的財報(bao)，但坦白來說，大多數保(bao)險機構(gou)，都(dou)在最近一兩(liang)年遭遇了一些挑戰。

壽險(xian)業(ye)的(de)銷(xiao)(xiao)售渠道主要包括分公司直銷(xiao)(xiao)、代(dai)理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售，代(dai)理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售又包括個人(ren)代(dai)理(li)(li)和機(ji)構(gou)代(dai)理(li)(li)。近年來，代(dai)理(li)(li)人(ren)數均呈下滑(hua)態(tai)勢(shi)。據業(ye)內人(ren)士(shi)統計，截至(zhi)2023年，保險(xian)公司及(ji)保險(xian)專(zhuan)業(ye)機(ji)構(gou)執業(ye)登記從(cong)業(ye)人(ren)員數量持續且高速下降，從(cong)巔峰時期的(de)900余萬人(ren)已下降到如今的(de)不足300萬人(ren)。

從62家非上(shang)(shang)市(shi)(shi)壽險(xian)(xian)公(gong)(gong)司發布的(de)2023年四季度(du)償付能(neng)力報告(gao)上(shang)(shang)看，25家險(xian)(xian)企盈利，35家險(xian)(xian)企虧(kui)損(sun)。受利率下行(xing)和資本(ben)市(shi)(shi)場持續震蕩等因素影響，虧(kui)損(sun)險(xian)(xian)企過半。從凈(jing)利潤看，慧(hui)擇2023實現凈(jing)利潤7019萬(wan)，經(jing)調(diao)整(zheng)凈(jing)利潤7230萬(wan)。凈(jing)利潤/經(jing)調(diao)整(zheng)凈(jing)利潤在62家非上(shang)(shang)市(shi)(shi)人身險(xian)(xian)公(gong)(gong)司中，排名均為14名。

保險(xian)(xian)營銷渠(qu)(qu)道(dao)多元化(hua)，專業保險(xian)(xian)中(zhong)介正(zheng)在崛起(qi)。一(yi)方(fang)面，隨著消費者保險(xian)(xian)意識提升，買(mai)保險(xian)(xian)逐漸從“被動消費”轉(zhuan)向“主動消費”;另(ling)一(yi)方(fang)面，消費者的消費習慣改變，偏向于(yu)更便捷(jie)地、自主購保險(xian)(xian)買(mai)產品，且科技創新為(wei)渠(qu)(qu)道(dao)創新提供技術(shu)支持(chi);第三，專業保險(xian)(xian)中(zhong)介渠(qu)(qu)道(dao)有(you)助于(yu)進一(yi)步(bu)挖掘保險(xian)(xian)市場潛力。

解讀保(bao)險(xian)行業(ye)財(cai)報能發現(xian)，全行業(ye)格(ge)局在重構。

中介(jie)渠(qu)道的(de)清理整頓、保險(xian)行業“報行合一(yi)”依然(ran)是2024年監管重點，這(zhe)可(ke)能會導致市場的(de)真實手(shou)續費(fei)水平下降約10%，對于中介(jie)機(ji)構來說，這(zhe)無疑(yi)是一(yi)次大洗牌。

因(yin)此(ci)，保險中(zhong)介機構正在加速分化。

很多機構落寞退場：業(ye)績承壓下，大量新三板上的保(bao)險中介(jie)紛紛退市，一(yi)些(xie)缺乏市場競爭力(li)的中介(jie)公(gong)司在整治下也紛紛注銷，退出中介(jie)市場。

據(ju)不完(wan)全統計(ji)，截止到2022年，北(bei)京、青島、武漢、哈爾(er)并等各地(di)銀保(bao)監(jian)局(ju)已經陸續注(zhu)(zhu)銷(xiao)1859家保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介機(ji)構的(de)(de)許可證(zheng)，其中(zhong)(zhong)主動注(zhu)(zhu)銷(xiao)退出保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介市場(chang)的(de)(de)機(ji)構數量(liang)(liang)超過200家。從注(zhu)(zhu)銷(xiao)領域來看(kan)，汽車領域的(de)(de)保(bao)險(xian)中(zhong)(zhong)介占據(ju)了(le)大頭(tou)，注(zhu)(zhu)銷(xiao)數量(liang)(liang)為767家，占注(zhu)(zhu)銷(xiao)總(zong)量(liang)(liang)的(de)(de)41%。從注(zhu)(zhu)銷(xiao)主體來看(kan)，保(bao)險(xian)兼(jian)業代理機(ji)構許可證(zheng)被注(zhu)(zhu)銷(xiao)的(de)(de)數量(liang)(liang)達(da)到了(le)1816家。

以(yi)此(ci)前新(xin)三(san)板僅存的十家保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)為(wei)例，2022年有7家虧損，僅民(min)太安(an)保(bao)險(xian)、潤(run)華保(bao)險(xian)、一正(zheng)保(bao)險(xian)三(san)家實現了不同程度的盈利，分別是1357.8萬、884.6萬、1萬，其中(zhong)一正(zheng)保(bao)險(xian)的盈利可以(yi)說(shuo)少(shao)到忽(hu)略不計。大(da)型(xing)保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)公司尚且如(ru)此(ci)，中(zhong)小型(xing)保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)機構的生存更為(wei)艱難(nan)。

這里面(mian)業績(ji)最好的民太安，其2023年所發布的半年度報(bao)顯示(shi)，公司(si)實現營業收入約3.3億元(yuan)，同(tong)比增(zeng)加8.04%;歸屬于(yu)掛(gua)牌公司(si)股東的凈利潤563.6萬元(yuan)，同(tong)比增(zeng)加1.45%。百萬級的凈利潤，也凸顯了生存維艱。

但另(ling)一方面，專業中(zhong)介機(ji)構正在變得日(ri)益重要。中(zhong)介渠(qu)道(dao)貢(gong)獻的(de)保(bao)費規模持(chi)續(xu)增長，尤(you)其是頭部(bu)保(bao)險中(zhong)介公司，近(jin)年來保(bao)持(chi)著高于行業平均水平的(de)增速，展現(xian)出強勁態勢。

據弗若斯(si)特沙(sha)利(li)文披露(lu)的數據顯示，2018年(nian)(nian)(nian)到(dao)2022年(nian)(nian)(nian)保(bao)險中介承保(bao)保(bao)費的復(fu)合年(nian)(nian)(nian)增長(chang)率為13.9%，預計(ji)2023年(nian)(nian)(nian)到(dao)2027年(nian)(nian)(nian)的復(fu)合年(nian)(nian)(nian)增長(chang)率為14.5%。

就前(qian)景來看，波(bo)士頓(dun)咨(zi)詢(xun)則測算，2027年中(zhong)國保(bao)險專業(ye)(ye)中(zhong)介市場(chang)(chang)(包括(kuo)保(bao)險專業(ye)(ye)經紀機構、專業(ye)(ye)代理機構和(he)公估機構)規(gui)模(mo)將達到1.2萬億元。中(zhong)介渠道市場(chang)(chang)規(gui)模(mo)持續增(zeng)長，一(yi)方面市場(chang)(chang)又(you)在出(chu)清沒有競爭力的(de)小參(can)與方，那么(me)頭部保(bao)險中(zhong)介公司將率先受益。這(zhe)一(yi)點從慧(hui)擇最新業(ye)(ye)績，已經能清晰(xi)地(di)看出(chu)這(zhe)一(yi)趨勢。

03 如何穿越周期？

傳(chuan)統(tong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)的(de)轉型(xing)難，經營思維和模(mo)式比較(jiao)粗放、傳(chuan)統(tong)，缺少現(xian)代(dai)化的(de)管理機(ji)制，業務效率和質量(liang)較(jiao)低。又比如(ru)部(bu)(bu)分(fen)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)機(ji)構的(de)數字化基礎(chu)薄弱，無法(fa)適應保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)科技對保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)的(de)巨大沖擊，進而逐(zhu)漸被市(shi)場淘汰(tai)。所(suo)以說(shuo)，無論是頭部(bu)(bu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)，又或是中(zhong)(zhong)(zhong)小保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)，誰能(neng)在變革(ge)轉型(xing)中(zhong)(zhong)(zhong)搶(qiang)占先(xian)機(ji)，誰才能(neng)最(zui)終脫(tuo)穎而出，進入正(zheng)向循環。

盡管市場在增長和分化，而如何穿越周(zhou)期，在當前這種不確定(ding)環(huan)境中，我(wo)們從財(cai)報中注(zhu)意到，慧擇的戰(zhan)略選(xuan)擇和長期投入，就提供了(le)良好(hao)的確定(ding)性(xing)范本。

國(guo)際市(shi)場一直(zhi)在不斷探索(suo)各種模式的投(tou)資(zi)顧(gu)問，其(qi)中就有一群特(te)殊的投(tou)資(zi)顧(gu)問，他(ta)們獨立(li)于銀行(xing)、券商、保(bao)險等 綜合(he)金(jin)融機構，作為第三方專(zhuan)業人(ren)士為客戶提供(gong)財(cai)富管理服務，這類人(ren)被稱(cheng)為獨立(li)財(cai)務顧(gu)問(IFA，Independent Financial Advisor)。獨立(li)理財(cai)師常常能夠(gou)站在中立(li)立(li)場，依(yi)托自身經驗與資(zi)源，為客戶提供(gong)專(zhuan)屬投(tou)資(zi)顧(gu)問服務。

麥肯錫(xi)研究發現(xian)，發達(da)(da)國(guo)家的經(jing)驗(yan)表明獨(du)立(li)財務(wu)顧問(IFA)/經(jing)紀(ji)人模式可以(yi)有效建立(li)客(ke)戶關(guan)系，推(tui)動壽險行業的普及和發展。市(shi)場(chang)(chang)成(cheng)熟度與(yu)IFA比重存在(zai)密切關(guan)聯，在(zai)歐美等發達(da)(da)國(guo)家，獨(du)立(li)理財師的發展已非常(chang)成(cheng)熟，他們通常(chang)以(yi)工作(zuo)室(shi)等獨(du)立(li)機構的形式開展業務(wu)，在(zai)整體財富管(guan)理市(shi)場(chang)(chang)中占比高達(da)(da)50%-60%。

穿越周期(qi)的(de)細節，就貫穿在(zai)用戶(hu)體(ti)驗中，慧擇(ze)通過獨立代(dai)理(li)人品牌“聚米(mi)”打(da)造(zao)IFA平(ping)臺(tai)(tai)，自(zi)(zi)建的(de)用戶(hu)經營系統“Relink- 熱鏈”在(zai)2023年(nian)(nian)二季度(du)正式上線，依托(tuo)科(ke)技手段有效(xiao)提高了用戶(hu)經營效(xiao)率和服(fu)務精準度(du)。截至2023年(nian)(nian)底(di)，慧擇(ze)在(zai)全(quan)國18個省市(含(han)省/自(zi)(zi)治區/直轄市/計(ji)劃單列(lie)市)配備19個擁有監管(guan)認(ren)可(ke)銷(xiao)售資質的(de)分(fen)支機(ji)構，完整覆蓋京津冀、江(jiang)浙滬、珠三角等(deng)一線城市群。2023年(nian)(nian)慧擇(ze)由IFA平(ping)臺(tai)(tai)促成的(de)新單保(bao)費達(da)到3.5億(yi)元，同比(bi)增(zeng)長(chang)73%，核心代(dai)理(li)人工(gong)作(zuo)室(shi)數量較2022年(nian)(nian)增(zeng)長(chang)106%。

保險(xian)產品具有長期性、復(fu)雜性、專(zhuan)(zhuan)業(ye)性等(deng)特點，后(hou)續若不(bu)能解(jie)決(jue)事關客(ke)戶體驗(yan)的(de)理解(jie)問(wen)題(ti)、信任問(wen)題(ti)、獲得感問(wen)題(ti)，所謂(wei)的(de)一(yi)攬(lan)子解(jie)決(jue)方案依舊只是一(yi)紙空(kong)談。因此，早在2010年起，慧擇就在合肥成立了國(guo)內專(zhuan)(zhuan)業(ye)保險(xian)中介(jie)領域的(de)首(shou)家后(hou)援服務(wu)中心，配備(bei)超百人團隊，構建涵蓋客(ke)戶咨(zi)詢、保單保全(quan)(quan)、續期、回(hui)訪、理賠等(deng)的(de)全(quan)(quan)流程服務(wu)體系(xi)。

以(yi)慧(hui)擇(ze)的(de)小馬理(li)(li)賠為(wei)(wei)(wei)例，經歷了多次升級，已可(ke)提(ti)供(gong)小馬閃賠、協(xie)(xie)賠、幫賠三大(da)服(fu)務能力(li)，2023年，慧(hui)擇(ze)為(wei)(wei)(wei)超過100萬個(ge)家庭、1100萬余張保(bao)(bao)單(dan)提(ti)供(gong)了專業保(bao)(bao)險(xian)(xian)服(fu)務，并協(xie)(xie)助(zhu)9.2萬名(ming)客戶辦理(li)(li)理(li)(li)賠，獲賠金額達5.7億元。與(yu)(yu)此同(tong)時，慧(hui)擇(ze)旗(qi)下的(de)慧(hui)擇(ze)健(jian)康(kang)擁有(you)健(jian)康(kang)商城、互聯(lian)網醫(yi)院等(deng)(deng)自營平臺，通過近百個(ge)一線健(jian)康(kang)品牌(pai)的(de)深度(du)合作，可(ke)為(wei)(wei)(wei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)用戶提(ti)供(gong)疫苗、檢測(ce)等(deng)(deng)各種(zhong)健(jian)康(kang)服(fu)務，同(tong)時為(wei)(wei)(wei)出(chu)險(xian)(xian)用戶鏈接(jie)醫(yi)療、藥(yao)品等(deng)(deng)資源(yuan)，更(geng)重要的(de)是，依托慧(hui)擇(ze)與(yu)(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)的(de)深度(du)鏈接(jie)，在(zai)慧(hui)擇(ze)購買保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)客戶可(ke)得到慧(hui)擇(ze)自營與(yu)(yu)保(bao)(bao)司(si)服(fu)務的(de)1+1大(da)于2的(de)服(fu)務體驗。

2023年到2024年，人工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)大模型對(dui)不(bu)同行(xing)業的提(ti)(ti)(ti)質增效，正在(zai)加速(su)實現，這一點，慧擇(ze)也有(you)著充分的前(qian)沿探索。比如，在(zai)持續提(ti)(ti)(ti)升(sheng)(sheng)獲(huo)客和運(yun)營(ying)效率上，慧擇(ze)通過把(ba)AI大模型技術融(rong)入保(bao)險服務鏈(lian)，大大提(ti)(ti)(ti)升(sheng)(sheng)顧(gu)問(wen)(wen)產(chan)(chan)能(neng)(neng)和轉(zhuan)化客戶的成功(gong)率，也在(zai)精(jing)準(zhun)識(shi)別需(xu)求、縮(suo)短(duan)等(deng)待時(shi)間(jian)等(deng)方面提(ti)(ti)(ti)升(sheng)(sheng)用(yong)(yong)戶體驗(yan)。其中，慧擇(ze)AI營(ying)銷助手已上線年金(jin)計(ji)算器、保(bao)險產(chan)(chan)品(pin)知識(shi)庫(ku)及(ji)智(zhi)能(neng)(neng)對(dui)話等(deng)功(gong)能(neng)(neng)，并面向顧(gu)問(wen)(wen)和IFA平臺代理人投(tou)入使用(yong)(yong)。年金(jin)計(ji)算器能(neng)(neng)自動進行(xing)年金(jin)利(li)益演示(shi)，將(jiang)顧(gu)問(wen)(wen)制作儲蓄產(chan)(chan)品(pin)計(ji)劃書(shu)的時(shi)間(jian)縮(suo)短(duan)到幾分鐘，還可以解讀產(chan)(chan)品(pin)賣點，幫助顧(gu)問(wen)(wen)快速(su)解答用(yong)(yong)戶疑問(wen)(wen)。這些工(gong)具不(bu)僅提(ti)(ti)(ti)升(sheng)(sheng)了顧(gu)問(wen)(wen)產(chan)(chan)能(neng)(neng)和轉(zhuan)化客戶的成功(gong)率，也在(zai)精(jing)準(zhun)識(shi)別需(xu)求、縮(suo)短(duan)等(deng)待時(shi)間(jian)等(deng)方面提(ti)(ti)(ti)升(sheng)(sheng)用(yong)(yong)戶整體體驗(yan)。

科技能(neng)力的(de)提(ti)升，除了(le)提(ti)升體(ti)驗(yan)和成交率(lv)，還帶來成本(ben)控(kong)制的(de)持(chi)續優化，2023年，慧擇(ze)總(zong)營業費用同比下降15.4%，費用率(lv)下降7.3個百(bai)分點(dian)，毛利(li)率(lv)進一步提(ti)升至37.4%。

2024年，慧擇(ze)還將(jiang)繼續加碼智(zhi)能化和出(chu)海(hai)。對(dui)此，馬存軍總(zong)結道：未來，慧擇(ze)將(jiang)把握中國(guo)(guo)及(ji)亞(ya)洲保險(xian)業(ye)持(chi)續向(xiang)好的(de)增長趨勢(shi)，加強全場(chang)景和差異化的(de)產品定制(zhi)能力、線(xian)上線(xian)下融合的(de)銷售和服務能力，同(tong)時，繼續拓展香港(gang)保險(xian)市場(chang)業(ye)務，并積極探索東(dong)南亞(ya)新(xin)興(xing)市場(chang)保險(xian)行(xing)業(ye)的(de)發(fa)展機遇(yu)，以復制(zhi)商業(ye)模式獲取更多元化的(de)市場(chang)份額和營收結構，提升慧擇(ze)品牌(pai)的(de)國(guo)(guo)際(ji)知名度和認可度，實現2024年國(guo)(guo)際(ji)市場(chang)收入(ru)貢獻率達(da)到雙位數的(de)目標。同(tong)時，將(jiang)持(chi)續投(tou)入(ru)并研發(fa)專(zhuan)有AI大(da)模型并將(jiang)更多應用融入(ru)整個保險(xian)服務鏈。

這背后(hou)貫(guan)穿(chuan)始終的是(shi)慧擇的長期(qi)主義(yi)思維和科技(ji)導向，或許將給我們提供一些穿(chuan)越周(zhou)期(qi)的啟發。2024年(nian)，保險(xian)行業如何重新出(chu)發，我們已經找到(dao)可(ke)能性。